Кредитный скоринг: как банки и МФО решают, одобрять ли заем

Когда человек обращается в финансовую организацию за кредитом, его платежеспособность оценивают по определенным алгоритмам

Фото: pixabay.com

Банки оценивают потенциальных клиентов не только по доходу и кредитной истории, но и по множеству других параметров. Иногда даже изучают фотографии в соцсетях и обращают внимание на модель телефона. Такая система оценки называется “кредитный скоринг”. Он играет важную роль при оформления кредита или микрозайма на карту.

Как работает кредитный скоринг?

Когда человек обращается в финансовую организацию с целью получения кредита, даже если это популярный нынче займ онлайн, его просят заполнить анкету. В этом документе нужно указать всю информацию о себе. После этого предоставленные сведения анализируются по определенному алгоритму, и каждый из параметров получает оценку. В совокупности со всем этим формируется кредитный рейтинг.

Как правило, на окончательную оценку платежеспособности клиента влияют такие факторы, как:

Паспортные данные. После их указания софт финансовой организации проверяет потенциального заёмщика на предмет того, нарушал ли он закон, и получают другие сведения.

Возраст. Наибольшее количество балов зачастую получают заёмщики возрастом от тридцати лет.

Семейное положение. Если говорить о крупных кредитах, то в этом случае с большой вероятностью их сможет получить семейный человек, который подтвердит не только свой доход, но и заработок своего супруга или сожителя.

Величина дохода, который заёмщик может подтвердить документально.

Должность и место работы. Если человек работает в государственных структурах, то в таком случае ему начисляется наибольшее количество балов.

Имущество. При заполнении анкеты людей просят указать, что имеется в их распоряжении.

Как получить займ с плохой кредитной историей?

Если вам отказали, не отчаивайтесь. Получить займ с плохой кредитной историей вполне реально, ведь каждая финансовая организация использует свои уникальные методики оценки заемщика.

Например, если говорить об ипотечном кредите, то требования по нему зачастую намного ниже, чем по другим вариантам кредитования. Ведь в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость.

Кроме того, системы оценки отличаются высокой автономностью и способностью самообучения. Многие из них понимают, какая кредитная нагрузка подходит для определенного типа заёмщиков. И, соответственно, когда человек хочет получить в банке определенную сумму денежных средств в кредит, ему могут не отказать, а предложить другую.

Материалы по теме

• Госдума в декабре обсудит новые выплаты населению из-за локдауна По словам депутата, правительство должно отреагировать на предложение парламента