АО «Россельхозбанк» опубликовало консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности за 2016 год.
В отчетном периоде Группа реализовывала задачи по обеспечению умеренного роста кредитного портфеля с одновременным поддержанием высокого качества выдаваемых кредитов как в агропромышленном комплексе и других приоритетных отраслях национальной экономики, определенных Правительством Российской Федерации, так и в отраслях, представляющих для Группы стратегический интерес.
Успешному выполнению этих задач на фоне нормализации экономической ситуации в стране способствовал значительный прирост клиентской базы в корпоративном и розничном сегментах и, как следствие, расширение источников фондирования операций Группы.
В условиях снижения на конец 2016 года объемов кредитования по российской банковской системе в целом кредитный портфель Группы (до вычета резервов) увеличился на 0,2 процента по сравнению с показателем на конец 2015 года до 1,808 трлн рублей.
Кредитный портфель юридических лиц номинально сократился относительно конца 2015 года (-1,8 процента), что связано с ускоренным урегулированием и списанием проблемной задолженности. При этом в течение отчетного периода Группа обеспечивала финансирование АПК, а также приоритетных отраслей экономики в соответствии с принятыми обязательствами перед ГК «Агентство по страхованию вкладов».
В отчетном году рост розничного кредитования Группы значительно превысил общерыночные показатели в этом бизнес-сегменте – кредитный портфель физических лиц увеличился с начала 2016 года на 10,2 процента – до 327,1 млрд рублей. Основным драйвером роста стало продолжающееся развитие ипотечного и потребительского кредитования.
По состоянию на 31 декабря 2016 года активы Банка составили 2,463 трлн рублей, прирост за год составил 5 процентов.
В течение 2016 года Группа уделяла особое внимание совершенствованию своей технологической платформы и внутренних бизнес-процессов, развитию современных клиентских сервисов, что способствовало формированию качественной, устойчивой и диверсифицированной ресурсной базы. За отчетный период депозиты и остатки на счетах клиентов выросли на 32,6 процента и составили 1,578 трлн рублей, в том числе средства юридических лиц увеличились на 37,2 процента до 964,7 млрд рублей, физических лиц – на 26% до 613 млрд рублей. Доля клиентских средств в общем объеме привлеченных ресурсов возросла с 55 процентов на конец 2015 года до 69 процентов на конец 2016 года.
Рекордное увеличение объема клиентских депозитов и остатков на счетах в обязательствах Группы способствовало значительному улучшению показателей долгосрочной ликвидности. Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) на 31 декабря 2016 года составило 114,6 процента по сравнению со 151,7 процента на конец 2015 года.
В результате удешевления и удлинения срочности своей ресурсной базы за отчетный период Группа существенно сократила объем заимствований от Банка России на 30,7 процента до 28,9 млрд рублей с 41,7 млрд рублей на конец 2015 года.
Также Группа продолжила снижать зависимость от фондирования, привлеченного на международном рынке капитала. В 2016 году были погашены еврооблигации, в том числе субординированные евробонды, в объеме, эквивалентном 95,8 млрд рублей, из которых 51,3 млрд рублей возвращены досрочно. Доля средств, привлеченных на международном рынке капитала, в совокупных обязательствах Группы на 31 декабря 2016 года сократилась с 24,4 процента до 14,7 процента.
В 2016 году Группа демонстрировала высокую операционную эффективность, обеспечив интенсивный рост основных статей доходов при сдерживании административно-управленческих затрат. Процентные и комиссионные доходы за 2016 год по сравнению с 2015 годом выросли на 22,4 процента. За отчетный период Группа в 2,4 раза увеличила чистый процентный доход – до 56,5 млрд рублей, по сравнению с 23,9 млрд рублей за 2015 год. Рост чистых процентных доходов способствовал увеличению чистой процентной маржи с 1,2 процента за 2015 год до 2,4 процента за 2016 год. Рост чистого комиссионного дохода за 2016 год составил 19,1 процента – до 14,4 млрд рублей в сравнении с 12,1 млрд рублей за предыдущий отчетный период.
Группа значительно повысила эффективность затрат в 2016 году, сократив отношение расходов к чистым операционным доходам до создания резервов (Cost/Income) до 61,4 процента в 2016 по сравнению со 117,1 процента за 2015 год.
В результате планомерной работы по повышению качества кредитного портфеля доля просроченных платежей в кредитном портфеле до вычета резервов снизилась с 13,7 процента на конец 2015 года до 12,6 процента на конец 2016 г. Группа по сравнению с 2015 годом снизила расходы, связанные с созданием резервов под обесценение кредитного портфеля – до 86,5 млрд рублей в 2016 году против 92,8 млрд рублей в 2015 году. Финансовый результат Группы по итогам 2016 года остался отрицательным на уровне 58,9 млрд рублей, однако улучшился по сравнению с 2015 годом (94,2 млрд рублей).
В 2016 году Группа поддерживала высокие показатели достаточности капитала. Наряду с плановой докапитализацией Банка государством в размере 8,0 млрд рублей, Группа впервые на российском рынке разместила бессрочные субординированные облигации на общую сумму 15,0 млрд рублей. Коэффициент достаточности капитала Н1.0 по состоянию на 01.01.2017 составил 16,3 процента, Н1.1 – 9,6 процента, Н1.2 – 10,2 процента.
Таким образом, в прошлом году Группа одновременно значительно укрепила капитальную базу и ликвидность Банка, что обеспечило дополнительные возможности для расширения кредитования российского агропромышленного комплекса и других приоритетных отраслей экономики. АО «Россельхозбанк» продолжит наращивать объемы поддержки сельхозтоваропроизводителей, в том числе, в рамках нового механизма льготного кредитования, что будет способствовать росту производительности и эффективности отечественного АПК, а также развитию экспортного потенциала России.
Материалы по теме:
