Пандемия коронавируса стала самым серьезным «краштестом» для отечественного бизнеса и банковской системы. Малый бизнес в буквальном смысле оказался на грани выживания. Согласно индексу деловой активности малого и среднего бизнеса RSBI, (совместный проект «Опора России» и агентства MagramMarketResearch), в апреле нынешнего года зафиксировано самое низкое значение с 2014 года – 38,5 пунктов (до этого самый низкий уровень деловой активности был зафиксирован во время санкционного кризиса 2014 года, тогда значение индекса составляло 43 пункта).
Государство для спасения малого бизнеса предприняло беспрецедентные меры поддержки, подобных инициатив не было ни в период экономического кризиса 2008 года, ни в период санкционного кризиса 2014 года. Принятые решения направленны не на отдельно взятые компании, а целиком на сектора экономики, таким образом, каждое из предприятий в этих отраслях может получить поддержку. Центральной мерой поддержки являются программы льготного кредитования малого бизнесапод 0% и под 2% годовых. Беспрецедентность этих мер уже в том, что кредит по ставке 2 % можно полностью списать, если компания сохранит 90 % штатной численности сотрудников, а при сохранении 80 % сотрудников списывается половина кредита.
«Кредит под 2% годовых – это беспрецедентная мера государственной поддержки, которая, по нашим оценкам, может коснуться порядка 7-ми миллионов человек, работающих на разных предприятиях по всей стране, а общая сумма выданных кредитов может составить порядка 250 миллиардов рублей,– комментирует председатель Сибирского банка ПАО Сбербанк Татьяна Галкина. – Самая важная особенность в том, что, при сохранении коллектива на уровне 90%, кредит можно будет не отдавать. Основная сумма и проценты будут погашены государством, а потому это не только экономическая мера, но еще и социальная».
Сумма кредита определяется численностью работников компании, умноженной на величину МРОТ и количество месяцев до 1 декабря 2020 года с момента предоставления кредита. Данный кредит могут получить предприятия пострадавших отраслей, перечень которых утвержден Правительством РФ. Предприятие малого бизнеса сможет попасть в программу, если хотя бы один его ОКВЭД (вид экономической деятельности), основной или дополнительный, относится к утвержденному правительством списку, в случае с компаниями среднего и крупного бизнеса необходимо, чтобы прописанный в постановлении экономический вид деятельности был основным. Массовый запуск этого кредитного продукта стартовал с 1 июня, но с середины мая Сбербанк уже проводил первые пилотные сделки, чтобы отработать все возможные неувязки.
Также недавно была запущена еще одна государственная программа льготного кредитования – под 0% годовых на выплату минимальной заработной платы компаниям малого и микробизнеса в наиболее пострадавших отраслях экономики. Общий объем программы составит 130 млрд руб., а потенциальный объем кредитования по данной программе в Сбербанке может составить около 5 млрд руб.
Кредитные средства выдаются на срок до одного года с предоставлением отсрочки основного долга на 6 месяцев, при этом в течение полугода ставка по нему составляет 0%. По истечении 6 месяцев ставка повышается до 4% годовых. Кредит является целевым, выдаются исключительно на заработную плату и связанные с ней платежи, например, оплату страховых взносов. Размер кредита рассчитывается исходя из МРОТ. Средства выдаются ежемесячными траншами согласно зарплатному списку, в соответствии с зарплатным реестром. Каждый месяц транш переводится по новому актуальному реестру. При этом, как пояснили специалисты Сибирского Сбербанка, тщательно контролируется, чтобы зачисление средств шло именно на счета сотрудников компании. Еще один важный фактор – обязательство предприятия заемщика на протяжении действия кредитного договора не сокращать персонал более чем на 15%.
«Пожалуй, сегодня это самая популярная среди малого и микробизнеса программа, заявки поступают постоянно. Статистика обновляется в ежедневном режиме, наши сотрудники сейчас трудятся с повышенной нагрузкой – каждый день по программе только в нашем банке одобряется заявок на 70-80 миллионов рублей», – делится Татьяна Галкина.
Так же для предприятий МСБ разработана еще одна правительственная программа финансовой поддержки, с которой активно работает Сбербанк. Данная мера предусматривает отсрочку по уплате основного долга по действующему кредиту на 6 месяцев с одновременным снижением процентной ставки по кредиту до 1/3 от изначальной ставки, при этом 2/3 ставки берет на себя Сбербанк и Правительство РФ.
Конечно, не оставлены без внимания и предприятия среднего и крупного бизнеса – для них действует программа господдержки системообразующих предприятий, по которой Сбербанк уже предоставляет кредиты компаниям по ставке до 5% годовых. Кредиты выдаются на срок до года. Размер каждого кредита ограничен среднемесячной выручкой заемщика, уменьшенной на величину среднемесячных амортизационных отчислений и среднемесячной чистой прибыли, но не может превышать 3 млрд рублей.
Помимо мер поддержки бизнеса, разработанным правительством, Сбербанк запустил ряд собственных продуктов. Так, банк для своих клиентов ввел расширенную программу кредитных каникул. Она предполагает реструктуризацию кредитов заемщиков, которые относятся к отраслям, наиболее пострадавшим от коронавируса. Процесс реструктуризации автоматизирован и переведен в онлайн. Чтобы подать заявку, нужно зайти в раздел «Кредиты» в Сбербанк Бизнес Онлайн. Далее перейти в «Договоры» и нажать на кнопку «Реструктуризация». Как рассказала председатель Сибирского банка Татьяна Галкина, в банке пересмотрели, в сторону значительного послабления, свои правила в отношении компаний малого и микробизнеса в наиболее пострадавших отраслях: в случае неисполнения ими других обязательств по кредитным договорам, банк готов не предъявлять к таким компаниям санкции на период до 6 месяцев.
Кроме этого банк снизил ставки по интернет-эквайрингу для предприятий, реализующих социально значимые товары и услуги через интернет. Это касается розничной продажи продуктов питания, медицинских товаров, бытовой техники и средств связи стоимостью до 20 тыс. руб., одежды и товаров повседневного спроса. Комиссия для данной группы предприятий составляет не более 1% на период с 15 апреля до 30 сентября 2020 года.
«Мы понимаем, как важна сегодня разносторонняя поддержка для бизнеса. Поэтому Сбербанк активно включился в реализацию государственных программ, причем, имея богатый опыт внедрения высокотехнологичных решений, мы большинство своих процессов, в том числе и по мерам господдержки, реализовали онлайн – это быстро, удобно и полностью безопасно для клиентов» – поделилась Татьяна Галкина.
В первые дни введения режима ограничений Сбербанк открыл для бизнеса специальную горячую линию по всем вопросам связанных с работой и мерами поддержки в связи с коронавирусом. Ее номер — 8 (800) 200-34-40. Линия работает ежедневно с 00:00 до 20:00 (время московское). С актуальным перечнем актикризисных предложений Сбербанка и компаний экосистемы можно ознакомиться на официальном сайте.
Материалы по теме:
